• Используйте доходные карты. «Подушку безопасности» и наличность для потребления храните на вкладах и картах, приносящих дополнительный доход.

• Пользуйтесь рассрочкой. Если есть деньги на полную стоимость покупки и можно взять рассрочку, то оформляйте и гасите ее сразу, тем самым сэкономив 6–21%. Рассрочка – это кредит, при котором продавец берет на себя проценты банку, предоставив скидку на величину этих процентов. Досрочное погашение кредита позволит не переплачивать по кредиту, фактически купив товар со скидкой.

• Имейте «подушку безопасности» в разных валютах. Резервный фонд в рублях, долларах и евро поможет уменьшить риск девальвации рубля.

• Используйте социальные и налоговые вычеты. Лишь 15% граждан пользуется вычетами, а право на них имеют 90%. Про вычеты поговорим отдельно.

При высокой дисциплине можно кредитную карту с беспроцентным периодом и высоким кешбэком сочетать с дебетовой картой с процентом на остаток.

Тратите деньги с кредитки, получаете плюшки, которые на кредитках обычно больше и лучше, до истечения беспроцентного периода гасите задолженность.

Банк знает, что человек подвержен слабостям, и ждет, пока вы сорветесь и влезете в кредит.

Это рабочий, но очень опасный способ. Очень легко потерять дисциплину или работу. Тогда кредитка начнет забирать ваши деньги.

Применение этого лайфхака возможно только при высокой осознанности и надежной работе.

Оптимизации других статей бюджета.

Мы даже не задумываемся, сколько денег утекает сквозь пальцы, если за ними не следить!

Подарки:

• Заранее покупайте подарки на Новый год и праздники. У нас большая Семья и много родственников. Жена знает, что и кому можно подарить. В течение года она покупает подвернувшиеся подарки на будущее. В итоге, мы не бегаем в мыле по торговым центрам 31-ого декабря, не покупаем подарки по повышенным ценам.

• Копите бонусные баллы магазинов в течение года и используйте их на праздники. Можно оплатить до 99% стоимости покупки.

• Создайте подарочный фонд. Посчитайте, сколько в среднем в год тратите на подарки, разделите на 12 и откладывайте деньги на подарки ежемесячно на доходную карту.

• Используйте сервисы для бартерного обмена новыми ненужными вещами. Можно получить ненужный подарок. Лучше его обменять на что-то полезное, чем выбросить.

• Используйте онлайн-сервисы с купонами. Они дают ощутимые скидки. Однажды мы с клиенткой разбирали ее бюджет. Общие расходы порядка 800 000 рублей в месяц, а «на красоту» уходит всего лишь 20 000 рублей. Я очень удивился. Оказалось, что услуги парикмахера, массаж, маникюр – все это она берет по купонам со скидкой 80–90%.

Связь и телефон:

• Выбирайте оптимальный для вас телефон. Без неиспользуемых функций. Если вы все-таки падки на iPhone, купите предыдущую модель через месяц после начала продаж новой.

• Купите надежные чехол и защитное стекло. Скупой платит дважды.

• Разумно выбирайте тариф связи. Не платите за лишнее. Пересматривайте тариф минимум раз в год. Со временем операторы ухудшают условия, и почти всегда можно найти выгоднее. Выберите оптимальный тариф с опциями, которыми вы точно будете пользоваться. Если вы тратите 5 Гб интернета в месяц, то тариф «Безлимитный» вам не нужен.

• Проверьте, какие дополнительные услуги подключены к вашему номеру. Часто мы не знаем, что платим за неиспользуемые функции.

• Звоните через мессенджеры. Особенно в роуминге.

• Проверьте наличие платных подписок на мобильные приложения. Можно забыть о подписке, которая была оформлена во время бесплатного периода. Прошло время, приложением не пользуетесь, а деньги с карты списываются.

Пример:

Вы перешли с тарифа за 1200 рублей на 600 рублей в месяц. Разницу в 600 рублей регулярно инвестируете.

Через 15 лет у вас будет «лишний» капитал в размере 342 578 рублей. А это 2854 рубля в месяц пассивного дохода.

Транспорт:

• Следите за акциями по оплате проезда в общественном транспорте. К примеру, в московском метро есть скидка на поездку при оплате картой «Мир», если платить картой «Тройка», поездка выйдет дешевле, чем при покупке одноразового билета. Пересадка с метро на МЦД по карте «Тройка» бесплатная, а пересадка на наземный транспорт со скидкой.

• Выбирайте автомобиль по карману. Тут как с телефоном. Вообще есть такое правило: автомобиль должен стоить не более трех месячных доходов. Зарплата 100 000 рублей? Машина должна стоить не дороже 300 тысяч. Мало? Не нравится? Поставьте цель зарабатывать больше.

• Контролируйте расход топлива. Лет 20 назад у меня был Мерседес CL500 в 140-м кузове. Я его звал Бегемотиком. Тапку в пол – и сразу минус 10 литров. Расход был 25 литров на сотню, объем двигателя 5 литров. Что тут сказать… Но прошло время, и оказалось, что, во-первых, не обязательно гонять с визгами от светофора к светофору, а во-вторых, не обязательно иметь без надобности такой голодный до бензина аппарат. Сейчас у меня Эскалейд. Он большой, чтобы вся семья помещалась, и прожорливый. Но даже он кушает 17 литров на сотню, хотя у других водителей под 20. Просто мне уже надоело гонять. Я стал ценить время, деньги и жизнь.

• Продайте машину, если острая необходимость в ней отсутствует. Посчитайте, что выгоднее: содержание машины, поездки на такси или каршеринг.

• Скачайте все приложения такси, работающие в вашем городе. Сравнивайте цены.

Ходите пешком, когда можно. Это и для кошелька, и для здоровья полезно.

Отпуск:

• Планируйте отпуск и покупайте билеты заранее. Оптимизация расходов на поездку может доходить до 50%. Используя IP других стран (через VPN) и покупая билеты в середине недели, вы потратите меньше. Также замечено, что билет на самолет дешевле в полночь вторника, дороже ночью в пятницу. Среда – самый дешевый день для полета. Обратные билеты выгоднее брать на вторник (внутренние рейсы) и на среду (международные). Если вылет «туда» со вторника по четверг, а «обратно» через 5–6 дней, но не в воскресенье, то перелет обойдется на 10–15% дешевле. Покупайте при возможности «горящие» билеты и путевки.

• В поездках пользуйтесь ресторанами и магазинами, которые посещают местные – там дешевле и вкуснее.

• Вместо обзорных экскурсий порой общественный транспорт не хуже. Когда мы были в Севастополе несколько лет назад, экскурсия в бухту военных кораблей стоила 600 рублей. При этом вам на катере покажут эту бухту издалека и поспешат обратно. А за 15 рублей можно было проехать на морском трамвайчике по всей бухте туда-обратно.

• Не покупайте сувениры в центре. В туристических местах большие наценки.

• Купите местную сим-карту и звоните только через мессенджеры.

• Присылайте родственникам в подарок из отпуска открытки с местными видами. В свое время мне надоело таскать два чемодана подарков, и мы стали рассылать и друзьям, и родным, и себе красивые открытки из любого места, где отдыхаем. В итоге это оказалось удобнее, оригинальнее и дешевле, чем